توضیحات

دانلود رایگان کتاب pdf اصول بانکداری (متصدی امور بانکی) موسسه اعتباری ملل استان سیستان و بلوچستان 1404

 

—

### ۱
**سؤال:** مفهوم «نقدینگی» در بانکداری به چه معناست؟
A) نسبت دارایی‌های بانکی به بدهی‌های جاری
B) قابلیت تبدیل دارایی به پول نقد در کوتاه‌مدت بدون کاهش ارزش قابل توجه
C) مجموع سپرده‌های مشتریان در حساب‌های جاری
D) نرخ سودی که بانک به سپرده‌گذاران پرداخت می‌کند

**پاسخ:** B) قابلیت تبدیل دارایی به پول نقد در کوتاه‌مدت بدون کاهش ارزش قابل توجه

**توضیح:** نقدینگی توانایی بانک برای برآورده کردن طلب‌های فوراً قابل پرداخت را بدون ضرر مالی نشان می‌دهد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲
**سؤال:** نسبت «پوشش ذخیره‌ی اضطراری» (Reserve Requirement) برای بانک‌ها بر پایهٔ کدام آیتم محاسبه می‌شود؟
A) کل دارایی‌های ثابت
B) کل دارایی‌های جاری
C) کل سپرده‌های طلبی (Deposits Liabilities)
D) کل سرمایه (Equity)

**پاسخ:** C) کل سپرده‌های طلبی (Deposits Liabilities)

**توضیح:** بانک مرکزی درصدی از مجموع سپرده‌های طلبی را به‌عنوان ذخیره اضطراری که باید در حساب مرکزی نگهداری شود، تعیین می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳
**سؤال:** کدام یک از نسبت‌های زیر نشان‌دهندهٔ «نسبت سود به دارایی» (ROA) است؟
A) سود خالص ÷ کل دارایی‌ها
B) سود خالص ÷ سرمایه (Equity)
C) سود عملیاتی ÷ کل دارایی‌ها
D) سود عملیاتی ÷ سرمایه (Equity)

**پاسخ:** A) سود خالص ÷ کل دارایی‌ها

**توضیح:** ROA کارایی استفاده از دارایی‌ها برای تولید سود خالص را ارزیابی می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴
**سؤال:** «قرض الحسنه» در نظام بانکی به چه نوع محصولی اشاره دارد؟
A) وام کوتاه‌مدت با نرخ سود متغیر برای شرکت‌ها
B) وام بدون بهره برای افراد یا مؤسسات غیرانتفاعی با مدت زمان طولانی
C) وام مسکن با نرخ ثابت برای خریداران خانه
D) تسهیلات تجاری با تضمین اموال

**پاسخ:** B) وام بدون بهره برای افراد یا مؤسسات غیرانتفاعی با مدت زمان طولانی

**توضیح:** قرض الحسنه به‌صورت وام بدون بهره (یا با سود کم) برای حمایت اجتماعی ارائه می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۵
**سؤال:** در مدیریت ریسک بانکی، «ریسک بازار» (Market Risk) شامل کدام یک از موارد زیر می‌شود؟
A) ریسک عدم بازپرداخت وام توسط مشتری
B) ریسک نوسان نرخ ارز، نرخ بهره و قیمت سهام
C) ریسک فنی سیستم‌های اطلاعاتی
D) ریسک قانونی ناشی از تغییر قوانین

**پاسخ:** B) ریسک نوسان نرخ ارز، نرخ بهره و قیمت سهام

**توضیح:** ریسک بازار ناشی از تغییرات قیمت دارایی‌های مالی در بازارهای مالی است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۶
**سؤال:** نسبت «نسبت کفایت سرمایه» (Capital Adequacy Ratio – CAR) به چه منظور محاسبه می‌شود؟
A) ارزیابی توانایی بانک برای پرداخت سود به سپرده‌گذاران
B) سنجش میزان سرمایه نسبت به دارایی‌های ریسکی (Risk‑Weighted Assets)
C) تعیین حداکثر حجم وام‌های مجاز برای هر مشتری
D) محاسبه هزینه‌های عملیاتی نسبت به درآمد

**پاسخ:** B) سنجش میزان سرمایه نسبت به دارایی‌های ریسکی (Risk‑Weighted Assets)

**توضیح:** CAR نشان می‌دهد که بانک چه مقدار سرمایه در مقابل ریسک‌های وزن‌دار دارایی‌ها دارد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۷
**سؤال:** «قرض تملکی» در بانک‌های اسلامی به چه مفهومی اشاره دارد؟
A) وام بدون بهره با مشارکت سود و زیان بین بانک و مشتری
B) وام با بهره ثابت برای خرید مسکن
C) وام اضطراری برای بانک‌های دیگر
D) وام با تضمین دارایی‌های ملکی

**پاسخ:** A) وام بدون بهره با مشارکت سود و زیان بین بانک و مشتری

**توضیح:** در قرض تملکی بانک و دریافت‌کننده در سود و زیان ناشی از پروژه مشارکت می‌کنند؛ این سازوکار مطابق با اصول شریعت است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۸
**سؤال:** «نرخ بهره مرجع» (Prime Rate) در نظام بانکی معمولاً به چه منظور استفاده می‌شود؟
A) تعیین نرخ سود وام‌های کوتاه‌مدت به دولت
B) مبنای تعیین نرخ بهره برای وام‌های تجاری به مشتریان با ریسک متوسط
C) محاسبه سود سپرده‌های کوتاه‌مدت
D) تعیین هزینه‌های تراکنش‌های ارزی

**پاسخ:** B) مبنای تعیین نرخ بهره برای وام‌های تجاری به مشتریان با ریسک متوسط

**توضیح:** Prime Rate به‌عنوان مرجع برای تعیین نرخ بهره بر اساس ریسک و شرایط بازار به کار می‌رود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۹
**سؤال:** در سیستم بانکی، «سیستم تسویهٔ لحظه‌ای» (Real‑Time Gross Settlement – RTGS) چه ویژگی‌ای دارد؟
A) تسویهٔ تمامی تراکنش‌ها در انتهای روز کاری
B) تسویهٔ نقدی تنها برای وام‌های بلندمدت
C) تسویهٔ تراکنش‌ها به‌صورت فردی و در همان لحظهٔ ارسال
D) تسویهٔ تراکنش‌های ارزی پس از دو روز کاری

**پاسخ:** C) تسویهٔ تراکنش‌ها به‌صورت فردی و در همان لحظهٔ ارسال

**توضیح:** RTGS به‌صورت همزمان، یک به یک، تراکنش‌ها را بدون تاخیر تکمیل می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۰
**سؤال:** کدام یک از موارد زیر جزو «دارایی‌های شفاف» (Transparent Assets) در ترازنامه بانکی محسوب می‌شود؟
A) وام‌های مشکوک (Non‑Performing Loans)
B) اوراق قرضه دولتی با ارزش اسمی ثابت
C) سهام شرکت‌های وابسته که در بازار معامله می‌شوند
D) سرمایه‌گذاری‌های ریسک‌پذیر در صندوق‌های پوشش ریسک

**پاسخ:** B) اوراق قرضه دولتی با ارزش اسمی ثابت

**توضیح:** اوراق دولتی به دلیل شفافیت قیمت و پرداخت‌های ثابت به‌عنوان دارایی‌های شفاف شناخته می‌شوند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۱
**سؤال:** نسبت «نسبت هزینه به درآمد» (Cost‑to‑Income Ratio) برای اندازه‌گیری چه عاملی استفاده می‌شود؟
A) کارایی عملیاتی بانک
B) ریسک اعتباری مشتریان
C) توانایی پرداخت سود به سهامداران
D) حجم تسهیلات صادر شده

**پاسخ:** A) کارایی عملیاتی بانک

**توضیح:** این نسبت درصد هزینه‌های عملیاتی را نسبت به کل درآمدهای عملیاتی نشان می‌دهد؛ هرچه کمتر باشد، کارایی بالاتر.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۲
**سؤال:** در بانکداری اسلامی، «مضاربت» به چه نوع تراکنشی اشاره دارد؟
A) قرض‌الحسنه با بهره صفر
B) مشارکت در سود و زیان بین بانک و مشتری بر پایهٔ سرمایه‌گذاری مشترک
C) خرید و فروش ارزی در بازار آزاد
D) وام تک‌ساله برای خرید خودرو

**پاسخ:** B) مشارکت در سود و زیان بین بانک و مشتری بر پایهٔ سرمایه‌گذاری مشترک

**توضیح:** مضاربت یک قرارداد مشارکت است که در آن بانک و مشتری ریسک و سود را به‌صورت مشترک تقسیم می‌کنند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۳
**سؤال:** «نرخ تبدیل» (Conversion Rate) معمولاً در چه حوزه‌ای از بانکداری مورد استفاده قرار می‌گیرد؟
A) محاسبه سود وام‌های مسکن
B) تبدیل ارزهای دیجیتال به پول نقد
C) محاسبه نرخ بهره بر مبنای LIBOR
D) ارزیابی هزینه‌های عملیاتی

**پاسخ:** B) تبدیل ارزهای دیجیتال به پول نقد

**توضیح:** نرخ تبدیل نشان‌دهندهٔ مقدار واحدی از یک ارز (مثلاً بیت‌کوین) که به‌ازای هر واحد پول ملی دریافت می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۴
**سؤال:** در مدیریت نقدینگی، «فاصلهٔ زمان‌دار» (Liquidity Gap) به چه چیزی اطلاق می‌شود؟
A) اختلاف بین دارایی‌های مسترد و بدهی‌های مسترد در یک بازهٔ زمانی خاص
B) اختلاف بین سودهای عملیاتی و هزینه‌های ثابت
C) اختلاف بین سرمایه اولیه و سرمایه پس از افزایش سرمایه
D) اختلاف بین درآمدهای ارزی و هزینه‌های ارزی

**پاسخ:** A) اختلاف بین دارایی‌های مسترد و بدهی‌های مسترد در یک بازهٔ زمانی خاص

**توضیح:** Liquidity Gap نشان می‌دهد که در هر بازهٔ زمانی چه مقدار نقدینگی موجود یا کمبود دارد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۵
**سؤال:** «نسبت پوشش ریسک بازار» (Market Risk Coverage Ratio) معمولا توسط کدام نهاد نظارت می‌شود؟
A) بانک مرکزی
B) سازمان بورس و اوراق بهادار
C) سازمان بورس اوراق بهادار (SEC)
D) مؤسسهٔ بیمهٔ حاکم

**پاسخ:** A) بانک مرکزی

**توضیح:** بانک مرکزی با تدوین قوانین Basel III و نظارت بر نسبت‌های سرمایه، پوشش ریسک بازار را ارزیابی می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۶
**سؤال:** مفهوم «ارزش افزوده» (Value‑Added) در بانک‌ها بیشتر به کدام بخش عملکردی مربوط است؟
A) بخش اعتباری (Credit)
B) بخش سرمایه‌گذاری (Investment)
C) بخش عملیات (Operations) با تمرکز بر کارایی فرآیندها
D) بخش فروش (Sales)

**پاسخ:** C) بخش عملیات (Operations) با تمرکز بر کارایی فرآیندها

**توضیح:** ارزش افزوده بهبود فرآیندهای داخلی و ارائه خدمات با هزینه کمتر است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۷
**سؤال:** «قابلیت استرداد» (Redeemability) در محصولات سرمایه‌گذاری بانکی به چه معناست؟
A) امکان تبدیل سپرده به پول نقد در هر زمان بدون جریمه
B) امکان تبدیل اوراق مشارکت به سهام
C) امکان دریافت سود پیشاپیش بدون هزینه
D) امکان واگذاری بدهی به شخص ثالث

**پاسخ:** A) امکان تبدیل سپرده به پول نقد در هر زمان بدون جریمه

**توضیح:** قابلیت استرداد به مشتری اجازه می‌دهد که در زمان دلخواه پول سپرده شده را برداشت کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۸
**سؤال:** کدام یک از نسبت‌های زیر برای ارزیابی «ریسک اعتبار» (Credit Risk) در بانک‌ها به‌کار می‌رود؟
A) نسبت بدهی‌های کوتاه‌مدت به کل سرمایه
B) نسبت وام‌های غیرعملکردی (NPL) به کل وام‌های صادر شده
C) نسبت هزینه‌های اداری به درآمد عملیاتی
D) نسبت دارایی‌های ثابت به دارایی‌های جاری

**پاسخ:** B) نسبت وام‌های غیرعملکردی (NPL) به کل وام‌های صادر شده

**توضیح:** این نسبت نشان می‌دهد چه درصدی از کل وام‌ها به‌صورت غیرقابل وصول هستند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۱۹
**سؤال:** در نظام بانکی، «استراتژی‌گذاری دارایی‑بدهی» (Asset‑Liability Management – ALM) چه هدفی دارد؟
A) بهینه‌سازی ترکیب سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت
B) هماهنگ‌سازی جریان‌های نقدی دارایی‌ها و بدهی‌ها برای کاهش ریسک نرخ بهره
C) افزایش سود خالص از طریق افزایش نرخ بهره سپرده‌ها
D) افزایش حجم وام‌های مصرفی

**پاسخ:** B) هماهنگ‌سازی جریان‌های نقدی دارایی‌ها و بدهی‌ها برای کاهش ریسک نرخ بهره

**توضیح:** ALM به مدیریت تطبیق زمان‌بندی و نرخ‌های دارایی و بدهی برای محدود کردن ریسک بهره می‌پردازد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۰
**سؤال:** «برآورد خسارت پیش‌بینی‌شده» (Expected Loss – EL) در مدل‌های ریسک اعتباری به چه صورت محاسبه می‌شود؟
EL = Probability of Default (PD) × Loss Given Default (LGD) × Exposure at Default (EAD)

A) صحیح
B) نادرست

**پاسخ:** A) صحیح

**توضیح:** این فرمول پایه در چارچوب Basel برای ارزیابی خسارت پیش‌بینی‌شده استفاده می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۱
**سؤال:** «پین‌تِیج» (Pinning) در بازارهای مالی به چه عملی اشاره دارد؟
A) تثبیت نرخ ارز توسط بانک مرکزی
B) حفظ قیمت یک دارایی نزدیک به قیمت حدی (price floor) توسط نیروی کارگزاران
C) خرید مداوم یک اوراق توسط بانک برای حفظ نقدینگی
D) انتشار اوراق قرضه با بازده ثابت

**پاسخ:** B) حفظ قیمت یک دارایی نزدیک به قیمت حدی (price floor) توسط نیروی کارگزاران

**توضیح:** Pinning به رفتار بازار می‌گویند که قیمت‌های نزدیک به سطوح خاص به‌ طور موقت ثابت می‌مانند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۲
**سؤال:** در بانک‌های تجاری، «سرمایهٔ اصلی» (Core Capital) شامل کدام یک از اجزاست؟
A) سود انباشته (Retained Earnings)
B) اوراق بدهی بلندمدت
C) سهام عادی (Common Equity) و سود انباشته
D) بدهی‌های کوتاه‌مدت

**پاسخ:** C) سهام عادی (Common Equity) و سود انباشته

**توضیح:** Core Capital (Tier 1) شامل حقوق مالکین و سودهای حفظ‌شده است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۳
**سؤال:** «نرخ بازده داخلی» (Internal Rate of Return – IRR) برای یک پروژهٔ وام‌دهی چگونه محاسبه می‌شود؟
A) نرخ بهره‌نامهٔ سالانه با در نظر گرفتن هزینه‌های جاری
B) نرخ تخفیفی که ارزش فعلی خالص (NPV) پروژه را صفر می‌کند
C) میانگین نرخ سودهای حاصل از وام‌ها در یک دوره
D) نرخ میانگین سود بر مبنای دارایی‌های ثابت

**پاسخ:** B) نرخ تخفیفی که ارزش فعلی خالص (NPV) پروژه را صفر می‌کند

**توضیح:** IRR نقطهٔ تعادل مالی پروژه است که NPV را برابر صفر می‌سازد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۴
**سؤال:** در بانکداری شریعت، «مرابحه» به چه نوع قرارداد مالی اشاره دارد؟
A) خرید ملک با پرداخت اقساط ثابت و سود معلّق
B) خرید کالا توسط بانک و فروش آن به مشتری با افزودن حاشیه سود مشخص
C) مشارکت در سود و زیان یک پروژه ساخت و ساز
D) وام بدون بهره برای تأمین هزینه‌های اضطراری

**پاسخ:** B) خرید کالا توسط بانک و فروش آن به مشتری با افزودن حاشیه سود مشخص

**توضیح:** در مرابحه بانک کالا را خریداری می‌کند و سپس با حاشیه سود معین به مشتری می‌فروشد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۵
**سؤال:** نسبت «نسبت سود به هزینه» (Profit‑to‑Expense Ratio) در تجزیه‌وتحلیل عملکرد بانکی چه اطلاعاتی می‌دهد؟
A) درصدی از سود خالص نسبت به هزینه‌های عملیاتی
B) درصدی از هزینه های بالقوه نسبت به سود سرمایه
C) میزان هزینه‌های نظارتی نسبت به سودهای حاصل از اوراق
D) درصدی از هزینه‌های حقوقی به نسبت به ارزش دارایی‌ها

**پاسخ:** A) درصدی از سود خالص نسبت به هزینه‌های عملیاتی

**توضیح:** این نسبت نشان می‌دهد چه مقدار سود خالص از هر واحد هزینه عملیاتی تولید می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۶
**سؤال:** در مدیریت ریسک، «پوشش‌گذاری» (Hedging) با ابزارهای مشتقی معمولاً برای کدام ریسک به کار می‌رود؟
A) ریسک اعتباری
B) ریسک عملیاتی
C) ریسک بازار (نوسان نرخ بهره یا نرخ ارز)
D) ریسک قانونی

**پاسخ:** C) ریسک بازار (نوسان نرخ بهره یا نرخ ارز)

**توضیح:** مشتقات مانند سوآپ، فورورد و آپشن برای مدیریت نوسانات بازار استفاده می‌شوند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۷
**سؤال:** «نرخ سود هدف» (Target Return) در برنامه‌ریزی استراتژیک بانکی به چه منظور تنظیم می‌شود؟
A) حداقل سودی که بانک باید به سرمایه‌گذاران پرداخت کند
B) نرخ سودی که بانک برای جذب سپرده‌های جدید برآورد می‌کند
C) هدف بهره‌وری سرمایه برای پوشش هزینه‌های ثابت و متغیر
D) نرخ سودی که بانک برای وام‌های تجاری اعمال می‌کند

**پاسخ:** C) هدف بهره‌وری سرمایه برای پوشش هزینه‌های ثابت و متغیر

**توضیح:** Target Return به‌عنوان درصدی از سرمایه‌گذاری کلی برای پوشش هزینه‌ها و ارائه سود مورد انتظار تنظیم می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۸
**سؤال:** «نرخ پوشش هزینه‌های عملیاتی» (Operating Expense Coverage Ratio) چگونه محاسبه می‌شود؟
A) هزینه‌های عملیاتی ÷ سود خالص
B) سود عملیاتی ÷ هزینه‌های عملیاتی
C) هزینه‌های عملیاتی ÷ کل دارایی‌ها
D) سود خالص ÷ هزینه‌های عملیاتی

**پاسخ:** B) سود عملیاتی ÷ هزینه‌های عملیاتی

**توضیح:** این نسبت نشان می‌دهد که سود عملیاتی چقدر می‌تواند هزینه‌های عملیاتی را پوشش دهد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۲۹
**سؤال:** در مفهوم «قابلیت انتقال» (Transferability) برای اوراق بهادار بانکی به چه ویژگی‌ای اشاره می‌شود؟
A) امکان تبدیل به پول نقد در هر زمان
B) امکان فروش یا انتقال مالکیت به شخص ثالث بدون محدودیت قانونی
C) قابلیت استقرار در حساب‌های مختلف بانکی
D) امکان اعمال سود ترکیبی

**پاسخ:** B) امکان فروش یا انتقال مالکیت به شخص ثالث بدون محدودیت قانونی

**توضیح:** Transferability به قابلیت بازارپذیری اوراق و امکان تغییر صاحب آن در بازار می‌پردازد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۰
**سؤال:** نسبت «نسبت بهره به ریسک» (Risk‑Adjusted Return) معمولاً با کدام شاخص سنجیده می‌شود؟
A) Sharpe Ratio
B) Debt‑to‑Equity Ratio
C) Price‑Earnings Ratio
D) Current Ratio

**پاسخ:** A) Sharpe Ratio

**توضیح:** Sharpe Ratio بازدهی پورتفولیوی سرمایه‌گذاری را نسبت به ریسک کل (انحراف معیار) ارزیابی می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۱
**سؤال:** «برداشت‌پذیری» (Withdrawability) در حساب‌های سپردهٔ پس‌انداز به چه معناست؟
A) امکان برداشت هر مبلغ در هر زمان بدون جریمه
B) امکان برداشت فقط پس از دورهٔ توافقی
C) امکان برداشت با پرداخت هزینه تبدیل ارز
D) امکان برداشت تنها برای پرداخت‌های قبلی

**پاسخ:** B) امکان برداشت فقط پس از دورهٔ توافقی

**توضیح:** سپرده‌های پس‌انداز به‌صورت معمول محدودیت زمانی برای برداشت دارند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۲
**سؤال:** در چارچوب Basel III، «نسبت لوریج» (Leverage Ratio) بر چه مبنایی محاسبه می‌شود؟
A) سرمایه اصلی ÷ دارایی‌های وزن‌دار
B) سرمایه کل ÷ دارایی‌های وزن‌دار
C) سرمایه اصلی ÷ کل دارایی‌ها (بدون وزن‌دار)
D) سرمایه کل ÷ کل بدهی‌ها

**پاسخ:** C) سرمایه اصلی ÷ کل دارایی‌ها (بدون وزن‌دار)

**توضیح:** Leverage Ratio برای محدود کردن اهرم کلی بانک توسط نسبت سرمایه Tier 1 به کل دارایی‌ها بدون وزن‌دار استفاده می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۳
**سؤال:** «نقش بانک مرکزی در عملیات بازار باز» (Open Market Operations) چیست؟
A) صدور اوراق قرضه دولتی برای جذب سرمایه
B) خرید یا فروش اوراق بهادار دولتی به‌منظور تنظیم حجم نقدینگی بانک‌ها
C) تنظیم نرخ ارز رسمی
D) تعیین حاشیه سود بانک‌ها

**پاسخ:** B) خرید یا فروش اوراق بهادار دولتی به‌منظور تنظیم حجم نقدینگی بانک‌ها

**توضیح:** OMO ابزار اصلی بانک مرکزی برای تزریق یا جذب نقدینگی از/به سیستم بانکی است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۴
**سؤال:** در ارزیابی ریسک عملیاتی، «قابلیت پیش بینی» (Predictability) به چه مدیریتی اشاره دارد؟
A) توانایی پیش‌بینی دقیق نرخ بهره آینده
B) توانایی پیش‌بینی وقوع حوادث داخلی (سیستم‌خطا، تقلب) با دقت بالا
C) پیش‌بینی رفتار مشتریان در استفاده از خدمات بانکی
D) پیش‌بینی نرخ رشد اقتصادی

**پاسخ:** B) توانایی پیش‌بینی وقوع حوادث داخلی (سیستم‌خطا، تقلب) با دقت بالا

**توضیح:** پیش‌بینی دقیق ریسک‌های عملیاتی به مدیریت مؤثر این ریسک‌ها کمک می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۵
**سؤال:** کدام یک از ابزارهای زیر برای «سندگذاری بیت‌کوین» (Tokenization) در حوزه بانکی به کار می‌رود؟
A) قرارداد هوشمند (Smart Contract) بر بستر بلاکچین
B) اوراق قرضه سنتی
C) حساب‌های سپردهٔ معمولی
D) سیستم‌های پرداخت الکترونیک SWIFT

**پاسخ:** A) قرارداد هوشمند (Smart Contract) بر بستر بلاکچین

**توضیح:** Tokenization با استفاده از قراردادهای هوشمند دارایی‌های دیجیتال را نمایان می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۶
**سؤال:** «نقطه سرزینهٔ ثابت» (Break‑Even Point) برای یک محصول بانکی چه مفهومی دارد؟
A) نرخ سود مورد نیاز برای پوشش تمام هزینه‌های جاری و سرمایه‌ای
B) میزان وام‌های صادر شده که درآمد کل برابر هزینه‌های کل می‌شود
C) حداقل سپرده لازم برای شروع یک حساب خاص
D) حداکثر بازدهی سرمایه‌گذاری در اوراق

**پاسخ:** B) میزان وام‌های صادر شده که درآمد کل برابر هزینه‌های کل می‌شود

**توضیح:** Break‑Even Point نشان می‌دهد که در چه سطحی از فعالیت‌ها سود خالص صفر می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۷
**سؤال:** نسبت «نسبت سرمایه به بدهی‌های بلندمدت» (Long‑Term Debt to Equity) چه اطلاعاتی دربارهٔ ساختار مالی بانک می‌دهد؟
A) میزان تعهدات بلندمدت نسبت به سرمایه‌گذاری‌های سهامداران
B) توانایی بانک در پوشش بدهی‌های کوتاه‌مدت
C) درصد سپرده‌های مشتریان نسبت به سرمایه
D) میزان سود توزیع شده به سهامداران

**پاسخ:** A) میزان تعهدات بلندمدت نسبت به سرمایه‌گذاری‌های سهامداران

**توضیح:** این نسبت نشانگر فشار مالی بلندمدت بر سرمایه صاحبان سهام است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۸
**سؤال:** در بانکداری اسلامی، «استصناع» (Manufacturing) به چه نوع قراردادی اشاره دارد؟
A) فروش کالا با حاشیه سود ثابت
B) خرید مواد اولیه و تولید محصول توسط بانک به مشتری با پرداخت قیمتی توافق شده پیش از تحویل
C) مشارکت در ساخت و ساز مسکونی
D) وام برای خرید تجهیزات صنعتی

**پاسخ:** B) خرید مواد اولیه و تولید محصول توسط بانک به مشتری با پرداخت قیمتی توافق شده پیش از تحویل

**توضیح:** استصناع معاملاتی است که در آن بانک کالا یا خدماتی را بر اساس سفارش مشتری تولید می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۳۹
**سؤال:** «نرخ تورم هدف» (Inflation Target) توسط بانک مرکزی چه نقشی در سیاست‌های پولی ایفا می‌کند؟
A) تعیین حداکثر نرخ بهره برای بانک‌ها
B) تعیین نرخ تبادل ارز رسمی
C) تنظیم ابزارهای پولی برای حفظ نرخ تورم در حدود معین
D) تعیین سقف وام‌های تجاری

**پاسخ:** C) تنظیم ابزارهای پولی برای حفظ نرخ تورم در حدود معین

**توضیح:** هدف تورم چارچوبی برای سیاست‌های پولی است تا تورم در بازهٔ هدفی ثابت بماند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۰
**سؤال:** نسبت «نسبت هزینه کارمزد به درآمد کلی» (Fee‑to‑Income Ratio) نشان‌دهندهٔ چه مکانیسمی است؟
A) سهم درآمدهای غیر‑سودی (مانند کارمزدها) نسبت به کل درآمدها
B) هزینه‌های نظارتی بر درآمدهای بهره‌ای
C) هزینه‌های حقوقی نسبت به سود خالص
D) نسبت سود انباشته به هزینه‌های عملیاتی

**پاسخ:** A) سهم درآمدهای غیر‑سودی (مانند کارمزدها) نسبت به کل درآمدها

**توضیح:** این نسبت میزان وابستگی بانک به درآمدهای کارمزد را نشان می‌دهد.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۱
**سؤال:** در مدیریت دارایی‌های بانکی، «مقایسهٔ درامد‑هزینه» (Income‑Expense Matching) برای چه هدفی انجام می‌شود؟
A) اطمینان از هم‌زمانی دریافت سود و پرداخت هزینه‌های مرتبط برای کاهش ریسک نقدینگی
B) بهینه‌سازی پرسنل بر اساس هزینه‌های حقوق
C) تعیین نرخ بهره برای وام‌های جدید
D) محاسبه نرخ بازگشت سرمایه برای پروژه‌های جدید

**پاسخ:** A) اطمینان از هم‌زمانی دریافت سود و پرداخت هزینه‌های مرتبط برای کاهش ریسک نقدینگی

**توضیح:** Income‑Expense Matching سعی می‌کند جریان‌های ورودی و خروجی به‌صورت متقابل تنظیم شوند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۲
**سؤال:** «کد تورم» (Inflation Index) در اوراق قرضهٔ ثابت‌نرخ (Fixed‑Rate Bonds) چه تأثیری بر سرمایه‌گذاران دارد؟
A) تضمین می‌کند که پرداخت‌های سود به‌صورت ثابت باقی بمانند
B) باعث می‌شود که سودهای واقعی (بعد از تورم) ثابت نمانند و وابسته به تورم شوند
C) باعث می‌شود اوراق به‌سرعت منقضی شوند
D) تاثیری بر نرخ بهره ندارد

**پاسخ:** B) باعث می‌شود که سودهای واقعی (بعد از تورم) ثابت نمانند و وابسته به تورم شوند

**توضیح:** اوراق تورمی (inflation‑linked) سودهای خود را با تغییرات تورم تنظیم می‌کنند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۳
**سؤال:** در چارچوب «قابلیت پذیرش ریسک» (Risk Appetite) بانک، چه عاملی نقش اصلی را دارد؟
A) سطح سود خالص
B) سطح سرمایه اولیه
C) سطح مجوزهای قانونی
D) سیاست‌های استراتژیک رهبری بانک

**پاسخ:** D) سیاست‌های استراتژیک رهبری بانک

**توضیح:** Risk Appetite توسط هیئت مدیره و مدیریت ارشد تعیین می‌شود و چارچوب تصمیم‌گیری ریسک را تعریف می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۴
**سؤال:** «نرخ بازده ترکیبی» (Compound Return) برای سرمایه‌گذاری در اوراق قرضهٔ مدت‌دار چه ویژگی دارد؟
A) محاسبه سود بر پایهٔ ساده (Simple) سالانه
B) سودهای حاصل از هر دوره به سرمایه اصلی اضافه می‌شود و در دوره‌های بعدی نیز بهره دار می‌شود
C) سود ثابت بدون توجه به دوره‌های زمانی
D) سود فقط در انتهای دوره محاسبه می‌شود

**پاسخ:** B) سودهای حاصل از هر دوره به سرمایه اصلی اضافه می‌شود و در دوره‌های بعدی نیز بهره دار می‌شود

**توضیح:** ترکیبی بودن به معنای بهره‌گیری از سودها به‌عنوان سرمایه در دوره‌های آینده است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۵
**سؤال:** نسبت «پوشش ریسک خام» (Gross Risk Coverage) برای اوراق بهادار چه معیاری است؟
A) نسبت دارایی‌های وزن‌دار به سرمایه
B) نسبت سرمایه به کل دارایی‌های وزن‌دار
C) نسبت دارایی‌های غیر وزن‌دار به کل دارایی‌ها
D) نسبت بدهی‌های کل به سرمایه

**پاسخ:** B) نسبت سرمایه به کل دارایی‌های وزن‌دار

**توضیح:** این نسبت نشان می‌دهد چه مقدار سرمایه برای پوشش ریسک وزن‌دار دارایی‌ها موجود است.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۶
**سؤال:** در حسابداری بانکی، «ثبت‌کجا» (Provisioning) برای چه هدفی انجام می‌شود؟
A) افزایش سود خالص با کاهش هزینه‌ها
B) تخصیص مبلغی به منظور جبران خسارات احتمالی (مانند وام‌های مشکوک) پیش از وقوع آن‌ها
C) تخصیص سود به سهامداران
D) ذخیره‌سازی برای خرید سرمایه ثابت

**پاسخ:** B) تخصیص مبلغی به منظور جبران خسارات احتمالی (مانند وام‌های مشکوک) پیش از وقوع آن‌ها

**توضیح:** Provisioning به‌عنوان ذخیره‌سازی پیشگیرانه برای ریسک‌های اعتباری شناخته می‌شود.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۷
**سؤال:** در بانکداری دیجیتال، «API Open Banking» چه عملکردی دارد؟
A) ارائه سرویس‌های پرداخت بین‌المللی
B) ارائه رابط برنامه‌نویسی برای دسترسی به داده‌های حساب‌های بانکی مشتریان توسط طرف‌های ثالث (معروف به «طرف‌های داده» ) با رضایت مشتری
C) تسهیل تراکنش‌های ارزی در بازار فارکس
D) اجرای عملیات داخلی بانک‌ها بدون نیاز به سامانه‌های مرکزی

**پاسخ:** B) ارائه رابط برنامه‌نویسی برای دسترسی به داده‌های حساب‌های بانکی مشتریان توسط طرف‌های ثالث (معروف به «طرف‌های داده») با رضایت مشتری

**توضیح:** APIهای Open Banking امکان یکپارچه‌سازی خدمات fintech با بانک‌ها را فراهم می‌کند.
[https://azmon98.ir/](https://azmon98.ir/)

—

### ۴۸
**سؤال:** «نرخ بازده واقعی» (Real Return) نسبت به «نرخ بازده اسمی» (Nominal Return) چه تفاوتی دارد

 

 

بخشی از سوالات رایگان را می توانید مطالعه کنید . جهت دانلود پکیج کامل بر روی دکمه خرید و دانلود کلیک کنید.